Реферат: Мероприятия для улучшения формирования и использования привлеченных заемных средств

РАЗДЕЛ 3, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ЗАЕМНЫХ РЕСУРСОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.

3.1 Использование привлеченных заемных ресурсов в Сасовском отделении № 2621 АК СБ РФ.

Сасовское отделение № 2621 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации выдает физическим лицам два вида кредита: кредит на неотложные нужды на срок до 5 лет под 22 процента годовых; кредит на строительство и приобретение объектов недвижимости на срок до 15 лет под 23 процента годовых.

Заемщиками могут являться граждане Российской Федерации по месту их постоянного проживания в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает по исполнения 75 лет.

Все кредиты на неотложные нужды предоставляются на основе кредитного договора, а при выдаче кредита на строительство и реконструкцию объектов недвижимости - договора о невозобновляемой кредитной линии. Кредиты предоставляются единовременно в полной сумме.

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется в банке на основании оценки его кредитоспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам и предоставленным поручительствам. При этом максимальный размер кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования, в банке не превышает 65 процентов стоимости объекта недвижимости и выдается при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере 30 процентов стоимости объекта.

В качестве обеспечения кредита данный банк принимает:

поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

поручительства юридических лиц: платежеспособных предприятий и организаций - работодателей заемщика, являющихся клиентами банка;

передаваемые в залог объекты недвижимости;

передаваемые в залог транспортные средства, дорогостоящие предметы
домашнего обихода и другое высоколиквидное имущество;

передаваемые в заклад драгоценные металлы в стандартных или мерных слитках с обязательным хранением закладываемого имущества в банке;

передаваемые в залог ценные бумаги, эмитированные Сбербанком России: сертификаты, акции, векселя и государственные ценные бумаги;

гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Заемщик в обязательном порядке страхует в пользу банка от рисков утраты или повреждения переданные в залог объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящие предметы домашнего обихода и другое имущество, совокупная оценочная стоимость которых превышает 5 тысяч долларов США. Вышеуказанное имущество страхуется в пользу банка в одной из страховых компаний, рекомендованных Сбербанком России.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1 - го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

Если происходит изменение процентной ставки, то в действующие кредитные договоры банк вносит соответствующие изменения.' Если процентная ставка снижается, то банк изменяет условия договоров о размере процентной ставки в одностороннем порядке с даты установления новой процентной ставки. Если процентная ставка повышается, то банк в течении 3-х рабочих дней после получения решения Кредитного комитета извещает заемщика и поручителей об изменении кредитного договора заказными письмами с уведомлением о вручении.

Решение о предоставлении кредита на неотложные нужды принимается управляющим Сасовского отделения № 2621 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации при сумме кредита до 500 долларов США или рублевого эквивалента той суммы на момент обращения заемщика в банк. Если кредит выдается на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, а также по кредитам на неотложные нужды свыше указанной выше суммы, то решение принимается Комитетом банка по предоставлению кредитов и инвестиций.

Для получения кредита в Сасовском отделении № 2621 АК СБ РФ заемщики предоставляют:

Заявление (приложение 1);

Свой паспорт и паспорт своих поручителей или залогодателей;

Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержании заемщика и поручителя за последние 6 месяцев: для работающих - справки предприятия или организации, на котором работает заемщик и его поручители (приложения 2,3); для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения;

Для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без
образования юридического лица либо частной практикой: разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования; нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности; декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам; патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности; свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход за 6 месяцев; справки об остатках на банковских счетах в банке и другихкредитных организациях; другие документы, касающиеся финансового положения и хозяйственной деятельности предпринимателя;

Анкета заемщика и поручителей.

Для получения кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости в Сасовское отделение № 2621 АК СБ РФ заемщиком также представляются в зависимости от цели кредита документы, подтверждающие покупную стоимость объекта недвижимости, наличие разрешения государственных органов на строительство, проектно-сметную документацию, право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство.

Если в качестве обеспечения кредита используется залог, то заемщик предоставляет в банк документы:

При залоге недвижимости: правоустанавливающие документы на объект недвижимости: страховой полис с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость объекта недвижимости или на сумму, обеспечиваемую залогом; документ о территориальных границах земельного участка; поэтажный план дома; постановление о принятии в эксплуатацию жилого дома; разрешение государственных органов на строительство, согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию; справку из БТИ; копию финансово – лицевого счета; выписку из домовой книги; документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам; характеристику жилого помещения; справку о прописке. При выдаче кредита на приобретение объекта недвижимости соответствующие документы для оформления залога объекта недвижимости предоставляются в течение 3-х месяцев после получения кредита.

При залоге транспортных средств: технический паспорт; страховой полис с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства.

При залоге ценных бумаг: ценные бумаги; выписку из реестра акционеров.