Реферат: Оживление ипотечного рынка, международный опыт и Российская практика

Глава I. Основные теоретические аспекты ипотечного кредитования

1.1 Понятие ипотека, ипотечное кредитование

Проанализировав все аспекты ипотеки можно выделить несколько формулировок, характеризующих данное понятие:

Таблица 1

№	Формулировка	Источник информации
1	Залог предприятия, строения, здания, сооружения, иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с земельным участком или правом пользования им называется ипотекой	Финансирование (электронный учебник) Кошечкин С.А.
2	Разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения денежного обязательства с целью получения ипотечной ссуды.	Деньги кредит банки, А.А. Казимагомедов, А.А. Гаджиев, издательство Экзамен Москва 2007
3	Один из способов обеспечения обязательства недвижимым имуществом, при котором залогодержатель имеет право в случае неисполнения залогодателем обязательства получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости.	Банковское дело под редакцией д.э.н. , профессора О.И. Лаврушина, Москва Финансы и статистика 2005
4	Залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора (залогодержателя) к должнику (залогодателю).	Банки и банковское дело, учебное пособие под редакцией. д.э.н. проф. И.Т. Балабанова, С-Петербург, Москва, Харьков, Минск 2003.doc

Все определения сводятся к одному, термин «ипотека» обозначает залог недвижимого имущества, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника и применяется в законодательствах различных стран для обозначения трех следующих правовых категорий:

- залога;

- закладной;

- ипотечного кредита.

Следует различать понятия ипотека и ипотечный кредит, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества, включая земельную собственность. Данный кредит является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике. Земельная собственность вовлекает в систему рыночных кредитных отношений предприятия, организации, фирмы, население, имеющие в собственности приватизированные квартиры, земельные наделы, жилой фонд и прочую недвижимость.

Ипотечный кредит играет большую роль в замещении государственных источников финансирования потребностей предприятий, фирм и жилищного строительства банковским кредитом. Его развитие способствует наращиванию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов. Также ипотечное кредитование рассматривается государством в качестве механизма, способного решить задачи огромной социальной важности в масштабах страны: жилищную проблему, проблему финансирования капитального строительства и др. Для абсолютного большинства рядовых граждан ипотечное кредитование представляется единственно возможным источником решения извечного для россиян жилищного вопроса.

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки в Российской Федерации, являются Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. А также нормативно-правовые акты, в которых затрагивается вопрос об ипотеке.

При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы.

Система ипотечного жилищного кредитования— это комплекс взаимосвязанных субъектов, объектов и обеспечения ипотечных кредитов, взаимодействующих между собой на единой организационно-экономической основе.

К субъектам ипотечного жилищного кредитования можно отнести:

а) Заемщик (залогодатель) – сторона, получающая кредит, при этом являющаяся собственником заложенного недвижимого имущества.

б) Кредитор (залогодержателя) – сторона, выдающая кредит и принимающая имущество в залог.

Основные кредиторы ипотечных кредитов в России - универсальные коммерческие банки. В западных странах ипотечными кредиторами, как правило, выступают специализированные ипотечные институты.

в) Риэлторские компании;

г) Ипотечные брокеры;

в) Страховые компании;

г) Инвесторы;

в) Правительство;

и т.д.

Объектами ипотечного кредитования могут быть приобретение и обустройство земли под жилищное строительство; строительство и реконструкция недвижимости; приобретение недвижимого имущества, залог недвижимости под определенные цели.

Предметом залога, на основании статьи 5 Закона об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--