Реферат: Виртуальные платежные системы

Деньги в свой кошелек можно перевести следующими способами:

Ввод денег:
	Вид перевода	WM-комиссия	Комиссия агента
	Перевод USD из коммерческого банка	0%	Комиссия банка
Перевод RUR из коммерческого банка	0%	5% + комиссия банка
Перевод RUR из Сбербанка	0%	5% + комиссия Сбербанка
Через обменный пункт (USD—WMZ)	0%	Комиссия обменного пункта
Из IMTB Online (USD-WMZ)	0%	0%
С WM–карты (USD – WM)	0%	Зависит от агента (в среднем 2%)
Почтовый перевод	0%	От 4 до 8% (в зависимости от суммы перевода)
Western Union	0%	2% + комиссия Western Union

А снять деньги можно так:

Вывод денег:
	Вид перевода	WM-комиссия	Комиссия агента
	Перевод USD в коммерческий банк	0,8%	0,3% (не менее 50 USD и не более 200 USD)
Перевод RUR в коммерческий банк	0,8%	2% (не менее 6 рублей и не более 500 рублей)
Перевод RUR в Сбербанк	0,8%	2% (не менее 6 рублей и не более 500 рублей)
Через обменный пункт (WMZ - USD)	0,8%	Комиссия обменного пункта
В IMTB Online (USD-WMZ)	0,8%	0%
Почтовый перевод	0,8%	От 4 до 12% (в зависимости от суммы перевода)
Western Union	0,8%	2% + комиссия Western Union

Типы платежей

В системе реализовано два типа платежей:

1. Обычный платеж, рекомендуется применять для информационных товаров и услуг. Покупатель производит оплату. При этом с его кошелька списывается, а в кошелек магазина зачисляется сумма в размере стоимости товара. После чего магазин осуществляет доставку товара.

2. Двухфазный платеж (с протекцией торговой сделки), рекомендуется применять для товаров, требующих физической доставки.
Магазин определяет товары, по которым возможен двухфазный платеж, и сроки их доставки. После этого указанный товар можно оплатить только с протекцией торговой сделки.

Схема прохождения платежа с протекцией сделки

Покупатель переводит деньги продавцу. При этом продавец не может воспользоваться ими до тех пор, пока не выполнит свои обязательства перед покупателем. И если эти обязательства не выполнены по истечении определенного срока (срока протекции сделки), деньги возвращаются в кошелек покупателя.

Реализуется такой платеж следующим образом: когда продавец выставляет покупателю счет, он указывает в нем, что сделка осуществляется с протекцией и устанавливает ее срок. Срок должен быть таким, чтобы можно было успеть доставить товар покупателю и при необходимости устранить возможные претензии к его качеству.

Покупатель получает счет и оплачивает его, задавая при этом секретный пароль — код протекции. Деньги переводятся в кошелек продавца, но остаются при этом заблокированными – продавец не может воспользоваться ими до тех пор, пока покупатель не сообщит ему код протекции.

После доставки товара покупатель, убедившись в его качестве, сообщает код протекции продавцу (или его агенту). Продавец (или агент) в присутствии покупателя производит сверку кода через WM Keeper, после чего сделка считается состоявшейся, и продавец получает доступ к поступившей на его счет сумме.

Если качество товара не устраивает покупателя, продавец может успеть произвести замену до окончания срока протекции. При этом в течение срока протекции покупатель не может ни отозвать свои деньги, ни изменить код протекции, что исключает возможность обмана с его стороны.

Пример осуществления перевода денег в Webmoney

А сейчас кратко, для того, чтобы не быть голословным, приведу пример покупки товара в интернет-магазине с помощью системы Webmoney.

Сперва, вы бродите по интернету, выбирая товар. Допустим, вы зашли в хлебный интернет-магазин и видите, что буханка «Троецкого» хлеба стоит 270WM-R, что значит 270 рублей. Вы кладете товар в виртуальную корзину, указывая свой виртуальный счет. Далее включаете на своем компьютере программу WM-Keeper, вводите свой идентификатор и пароль. Когда программа откроется, вы увидите, что вам пришел счет. Нажимаете на кнопку с изображением кошелька. После чего справа вы можете выбрать тот кошелек, с которого желаете произвести платеж. Жмете на выбранном кошельке правой кнопкой мыши, после, выбирая пункт (из появившегося меню) «передать деньги>>в кошелек Webmoney». Перед вами появится форма с несколькими полями, которые вы должны будете заполнить, среди них: номер кошелька, на который вы перечисляете деньги (кошелек владельца хлебного интернет магазина). Сумма, где вы указываете 270.00 – цена буханки хлеба. И цель перевода, где вы пишите «за буханку Троецкого хлеба», добавляя адрес и фамилию. Прежде чем давать согласие на перевод денег, необходимо внимательно проверить правильность заполнения всех полей, так как при передаче денег не в тот кошелек, вернуть их будет практически невозможно. Если все правильно, то вы подтверждаете форму нажатием кнопки «ОК», после чего информация подписывается вашей электронной подписью и немедленно переводится в магазин. В ближайшее время, после обработки посланного вами документа, служба доставки магазина привезет вам заказанный товар.

ФИНАНСОВЫЙ ОБОРОТ В СИСТЕМЕ WEBMONEY

Так как система Webmoney обслуживается банком IMTB (международные реквизиты), который в свою очередь имеет корсчета в Сбербанке РФ, перечисление в систему является обычным банковским переводом на счет в IMTB или ВМ-Центр. К слову, перевод со счета IMTB на ваш кошелек в WM-Keeper осуществляется беспроцентно и в течение нескольких секунд.

За совершение каждой транзакции с WM с Вашего кошелька взимается тариф в размере 0.8% от суммы платежа, но не менее 0.01 единицы WEBMONEY.

За все операции, связанные с движением WEBMONEY в/из системы, взимается дополнительная плата в соответствии с действующими тарифами International Metal Trading Bank по данным операциям.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ СИСТЕМЫ Webmoney

Итак, Webmoney - это технология обращения электронных наличных. Своего рода смарт-карта, только реализованная программно. И с двумя существенными отличиями: все операции производятся анонимно, и информация о наличии на Вашем счету средств хранится на сервере Webmoney (физических серверов, по заявлению администрации - три, только один из которых - в России).