Реферат: Виртуальные платежные системы

Интернет-эквайринг кредитных карт:

• подключение продавца: сложно и не для всех (недостаток)

- процедура проведения платежей: достаточно сложна (недостаток)
- процентные ставки: высокие (недостаток)

• возможность микроплатежей: отсутствует (недостаток)

• анонимность сделки: отсутствует (недостаток)

• финансовые гарантии покупателя: высокие (преимущество)

• необходимость установки дополнительного программного обеспечения: нет (преимущество)

Система WEBMONEY:

• подключение продавца: очень просто и быстро (преимущество)

• процедура проведения платежей: наглядно и быстро (преимущество)

• процентные ставки: низкие (преимущество)

• возможность микроплатежей: имеется (преимущество)

• финансовые гарантии покупателя: низкие (недостаток)

• необходимость установки дополнительного программного обеспечения: да (недостаток)

• анонимность сделки: полная (относительное преимущество)

Примечание: попытка интегрировать эти две технологии закончилась полной неудачей (перечисление на WM-счет с кредитных карт было закрыто через 2 месяца после начала работы этого сервиса) ввиду низкой защищенности первой и полной анонимности второй. В результате возникала совершенно прозрачная схема мошенничества с номерами кредитных карт: с ворованных карточек на WM-счет перечислялись деньги (причем, люди не скромничали, а переводили сразу максимально возможные суммы - 500 дол.), после этого - на анонимный счет IMTB, а дальше - куда угодно.

АНОНИМНОСТЬ - преимущество или недостаток?

Анонимность во взаиморасчетах в системе Webmoney и IMTB можно рассматривать с двух позиций. С одной стороны, для меня, как для покупателя - это большое преимущества: я могу совершать разнообразные покупки без раскрытия своей личности и опасения привлечь к себе внимание. Для продавца анонимность открывает возможности ухода от налогов.

Если рассмотреть анонимность с другой стороны, недобросовестным продавцам открывается возможность мошенничать, не оказывая оплаченных покупателем услуг. А для покупателей пропадает возможность (в случае утери секретных ключей доступа к своему электронному кошельку) получить доступ к оставшимся на счету средствам и каким-либо образом доказать свои права на них. То есть здесь мы имеем анонимность без компромиссов. Со всеми вытекающими последствиями.

О ВОПРОСАХ ДОВЕРИЯ

Вопрос доверия к системе Webmoney подразумевает скорее вопрос доверия к обслуживающему ее банку, то есть к IMTB. Но это скорее вопрос философский, нежели практический, так как такой вопрос можно поставить любому, даже считающемуся при данных обстоятельствах "надежному" банку. В Науру может произойти революция, или этот островок смоет с лица земли очередная волна цунами, или учредители банка решат, что средств на счетах достаточно для того, чтобы безбедно существовать до конца своих дней - и плакали ваши денежки. Однако аналогичная ситуация может случиться где угодно.

По этой причине, здесь вряд ли можно что-то посоветовать - вопрос доверия к каждому конкретному банку каждый решает для себя самостоятельно. Для особо недоверчивых банком был заключен договор о страховании вкладчиков банка с московской "Центральной страховой компанией", к которой, в случае чего, можно предъявить претензии.

Еще раз повторю прописную истину: за все нужно платить. Получая гарантию своей полной анонимности, достаточно разумный процент за обслуживание, возможности открытия международного банковского счета без проверки вашей кредитной истории, технологии интернет-банкинга, а также удобное средство организации взаиморасчетов в Интернет, вы платите за это тем, что лишаетесь некоторых традиционных гарантий и несете более высокие риски.

ВЫВОДЫ

Webmoney получит активное развитие лишь в случае организации стабильно работающей инфраструктуры по приему и обналичиванию средств (как в России, так и в Беларуси). И если это произойдет, технология Webmoney даст большой толчок развитию интернет-продаж в отечественном сегменте сети. Посудите сами - в течение нескольких минут человек, которому есть что продать (анекдоты, консалтинг, компьютерные программы, информацию, и многое другое) - может начать это делать. А одним из главных преимуществ для покупателя является возможность совершения небольших платежей, что значительно увеличивает вероятность покупки, а значит и количество сделок!

Для покупателя это также возможность быстрого совершения сделки, пополнения своего кошелька по мере необходимости и главное - возможность в любой момент без особых усилий превратиться в продавца. Переводы из кошелька в кошелек, а также международные переводы становятся настолько простыми, насколько просто обычное перемещение мышки из одного конца экрана в другой. Вот она где - реальная электронная коммерция.

Кроме того, технология постоянно развивается и уже в данный момент в системе WebMoney рассматривается вопрос поддержки смарт-карт, что в перспективе сводит WebMoney к обыкновенной кредитной карте, но при этом остается тот же уровень безопасности, увеличивается надежность хранения денег.