Реферат: Виртуальные платежные системы

средства перевода;

связи между системами расчетов;

разные денежные и другие инструменты;

законодательная база;

договорные отношения.

Участниками платежной системы выступают: плательщик, получатель средств, банк плательщика, банк получателя, центр-место, где платежные инструменты обмениваются между банками-участниками, регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей. Регулирующим органом обычно выступает Центральный банк – агент расчетов для межбанковских платежей. Он вырабатывает и вводит в действие правила расчетов, системы управления денежным потоком, системы аудита, включает в оборот новые инструментарии расчетов, предоставляет обеспечивающие систему кредитные ресурсы, осуществляет надзор за участниками платежной системы etc. Любая платежная операция имеет две стороны – поток информации, содержащей детали платежа и непосредственно поток денежных средств, которые всегда взаимосвязаны, но могут перемещаться различными путями и иметь разрыв во времени.

После этого краткого экскурса в понятие платежной системы давайте рассмотрим все таки что же собой представляет собой платежная система интернет.

Надо вам сказать, что я являюсь не ахти каким пользователем сети интернет. Использую я его по минимуму: пользуюсь услугами электронной почты, и являюсь постоянным читателем двух-трех страничек. И уже тот факт, что однажды, проверяя свой электронный почтовый ящик, я узнал об одной из многих электронных платежных систем, говорит о масштабах этого явления в интернет. Заинтересовавшись данным явлением и порывшись в интернете я выяснил, что основным понятием интересующей меня темы является понятие цифровых денег.

Вообще к цифровым деньгам относят две реальности, сильно пересекающиеся, но разные. Это, во-первых, физическая, то есть то, что можно “пощупать”, так называемые smart-карты, в которых можно хранить цифровые наличные. Smart-cards ("интеллектуальные" карты) - устройства по виду мало отличающиеся от простой кредитной карты, но в отличие от нее, содержащей в себе целый компьютер, то есть, процессор, память, программу и устройство ввода/вывода. Все это интегрировано в одну маленькую микросхему, поэтому стоит не много дороже обычной кредитки.

И, во-вторых, виртуальная, то есть, то чего "пощупать” нельзя, различные электронные платежные системы для оплаты товаров и услуг по интернету. Не нужно лишь эти системы путать с такой, давно налаженной (на западе) частью банковского сервиса, как электронный банкинг или интернет-банкинг, являющейся обычной услугой, которая предоставляется банком своему клиенту для облегчения управления своим счетом. Электронные же платежные системы в интернете служат для проведения быстрых и безопасных расчетов между многочисленными пользователями интернета (клиентами, магазинами, справочными и свадебными бюро и т.д.), и образуют собой новый рыночный сектор - рынок платежных систем для расчетов по интернету.

Именно, последние, электронные платежные системы в интернете, и явились объектом моего внимания.

Попробую объяснить почему же платежные системы сети интернет кажутся мне настолько перспективными, что я посвящаю им целую курсовую работу. Как я уже упоминал во введении, в каждой мало-мальски уважающей себя фирме имеется компьютер, подключенный к глобальной информационной сети. И вот директор или секретарь фирмы подыскивает в сети деловую информацию. Вдруг случайно он находит техническую информацию или специальный отчет, "рынок свадебных платьев" или "анализ эффективности рекламных бюджетов" например. Стоит эта информация, скажем, $10. Нужна она фирме не "до зарезу", но стоит не дорого и директор считает, что она может пригодится. Короче говоря, фирма готова заплатить эти $10. Но стоит ли эта информация для похода в банк или утомительной процедуры подписки и времени ожидания ее подтверждения, к тому же придется заплатить еще и за кучу ненужной информации? А есл?