Учебное пособие: Основы банковского дела

Таким образом, можно сделать заключение, что рынок банковских услуг в России в последние годы немного сместился от государственной монополии к олигополии, уровень концентрации и централизации в банковской сфере повышается.

Тема 2. Структура кредитной системы. Современные кредитно-банковские системы

Вопрос. 1. Проведите сравнительный анализ банковских систем России и одной из развитых стран по Вашему выбору. Что между ними общего, какие они имеют особенности?

Ответ:

Для примера рассмотрим банковские системы России и Великобритании.

В этих системах много схожих черт. Основным является наличие в обеих странах двухуровневой схемы, характерной для стран с развитой рыночной экономикой: центральный банк – коммерческие банки. Верхний уровень системы в нашей стране представлен Центральным банком России (ЦБР) в Великобритании Банком Англии (БА). На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

ЦБР и БА принадлежат государству. БА формально обладает независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства финансов. ЦБР также является экономически самостоятельным учреждением и подотчетен только Федеральному Собранию РФ. Оба банка имеют похожую клиентуру: обслуживают только коммерческие банки (национальные и зарубежные), центральные банки других стран и правительство. Наблюдается аналогия в целях БА и ЦБР: реализация денежной политики государства; обеспечение стабильной конкурентоспособной финансовой системы, способствующей развитию экономики; прямой контроль над деятельностью банков и косвенный над функционированием других финансово-кредитных учреждений.

Особенностью деятельности БА является привлечение посредников, специализированных дилеров - учетные дома – для индивидуальной работы с банками.

Особенность российской банковской системы является наличие казначейской системы, обслуживающей бюджетные счета.

Коммерческие банки в обеих странах разнообразны от специализированных до универсальных, различаются также по размерам и др. признакам.

Существенным различием банковских систем России и Великобритании является степень их развития и приспособленности к обслуживанию реального сектора в условиях рыночной экономики. Банковская система Великобритании является зрелой, одной самых развитых и надёжных в мире. Хотя в последние годы пересматриваются вопросы контроля над деятельностью коммерческих банков и др. финансовых учреждений. В России же процесс формирования банковской системы не закончен. Коммерческие банки являются недостаточно крупными, наблюдается отставание темпов наращивания капитальной базы от темпов роста активов и обязательств, недостаточно число банков, особенно в сельской местности и отдалённых районах, очень мало инвестиционных, клиринговых банков.

Тема 3. Коммерческий банк: принципы деятельности и функции

Вопрос 1. Какие качества, черты банка выражают его сходство с предприятием, а какие специфику?

Ответ:

Сходство коммерческого банка и предприятия в рыночной экономике вытекает из их хозяйственной самостоятельности и выражается в следующем:

· Обособленность имущества и средств, принадлежащих банку и предприятию;

· Самостоятельность в принятии решений в процессе деятельности, в том числе использование прибыли;

· Полная экономическая ответственность по своим обязательствам всем своим имуществом;

· Самостоятельное несение риска от своих операций;

· Косвенное регулирование деятельности со стороны государства экономическими методами.

· По формам собственности.

В то же время по своим функциям в общественном воспроизводстве коммерческий банк и предприятие различны, из этого вытекают их особенности. Основная сфера деятельности банка – это денежное обращение, тогда как предприятие функционирует в основном сфере производства и обмена товаров, работ, услуг. Различны так же и их функции в экономике. Предприятия производят товара, работы и услуги, перемещают их и осуществляют обмен товарами и услугами. Банки играют в этом процессе вспомогательную роль. Они являются посредниками в перемещении денежных средств от кредиторов в заёмщикам и от продавцов к покупателям. В современном обществе банки занимаются самыми различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения - через них осуществляются финансирование всего хозяйства страны, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

В своей деятельности предприятие в основном опирается на собственный капитал (40-50%). Высокая доля заёмного капитала у предприятия приводит к его финансовой неустойчивости и снижает доверие контрагентов. Банки же работают в основном с привлеченными от клиентов финансовыми ресурсами, доля их собственного капитала составляет около 10%.

Тема 4. Управление деятельностью коммерческого банка

Вопрос 1. Только обладание конкурентными преимуществами позволяет банку завоевать прочную позицию на рынке. В чем могут заключаться эти преимущества коммерческого банка?

Ответ:

Характер деятельности банка определяет специфику его менеджмента и маркетинга. В управлении банком в рыночной экономике следует обращать внимание на создание конкурентных преимуществ банка:

· Финансовая устойчивость;

· Мобильность при изменениях внешних условий;