Дипломная работа: Формирование программы деятельности филиала банка на примере Тюменского филиала ЗАО СтарБанк

Оглавление

Введение

1. Исследование эффективности деятельности филиала банка

1.1 Анализ производственно-экономических показателей деятельности филиала

1.2 Оценка эффективности использования ресурсов филиала

1.3 Выявление резервов повышения эффективности деятельности филиала

2. Характеристика технологии разработки программы деятельности филиала

2.1 Обоснование методики расчета показателей деятельности подразделения

2.2 Характеристика нормативной базы для формирования программы деятельности

3. Формирование программы деятельности филиала

3.1 Обоснование управленческих решений по повышению эффективности деятельности филиала

3.2 Разработка программы деятельности филиала

3.3 Определение ресурсов и затрат на реализацию программы

Заключение

Список использованной литературы

Введение

После начала стремительного перехода отечественной экономики на принципы рыночного функционирования, все эти годы банковская система фактически догоняла развитие системы хозяйствования, пытаясь своими преобразованиями удовлетворить все новые запросы экономики. И именно огромный спрос на банковские услуги в начале 90-х годов обусловил бурный рост числа коммерческих банков в России в период 1991-96 годов (с 1360 до 2600 единиц), породил развитие многочисленных сетей банковских филиалов и других структурных банковских подразделений, заставил банки расширять спектр операций, повышать качество обслуживания клиентуры и приближать к ней предлагаемые к продаже финансовые продукты. Как правило, делалось это на том этапе стихийно и интуитивно, лишь путем решения текущих, насущных задач, которые нужно было решить «вчера». В отсутствие хорошо проработанной нормативной и законодательной базы развитие банковских подразделений каждым банком проводилось в большинстве своем на собственных регламентирующих документах и технологиях.

Не только отмеченные выше причины определяли быстрый рост количества банков и филиалов. Много было создано и банков-однодневок, предназначенных в основном для достаточно легкого обналичивания денежных средств и получения доходов в период передела бывшей госсобственности. Часть из них имела и явно криминальный характер.

В настоящее время в банковской системе России продолжают происходить серьезные изменения, но уже, в основном, не количественного, а качественного и, в частности, структурного характера. В основном они связаны с финансовым кризисом августа 1998 года и последовавшим за ним банковским кризисом, не закончившимся до сих пор. В условиях массовых банкротств банков значительная их часть поглощается более сильными и устойчивыми банковскими структурами, переходя в разряд филиалов последних. Особенно этому подвержена банковская структура регионов России. Если 1993-95 годы характеризовались массовым образованием региональных банков, то в 1996-97 годах и, особенно, в 1998 году большая их часть была ликвидирована, и они превратились в филиалы крупных, в большинстве случаев московских банков. На сегодняшний день банковская система регионов, особенно центральной части России, на 80-90% представлена филиалами банков и при этом порой объемы операций филиалов превышают объемы центральных офисов банков. В этих условиях проблемы систематизации и регламентации деятельности, выработки тактики и стратегии работы, рационального и эффективного функционирования филиалов коммерческих банков приобретают особую актуальность. Отмеченное в полной мере относится и к крупнейшему банковскому учреждению Российской Федерации - СтарБанку, который занимает 196 место в рейтинге «Крупнейшие кредитующие банки» в РФ, что говорит о его высокой степени надежности.

В свете нынешних условий рыночной системы хозяйствования и функционирования двухуровневой банковской системы вопросы эффективности банковских подразделений и перспективности их развития выходят на передний план. Вопросы оценки деятельности и управления банковскими филиалами и подразделениями, а также тенденции и пути их развития активно обсуждаются российскими экономистами, поскольку это тесно связано, в первую очередь, с перспективами розничного рынка банковских услуг, а также развитием и судьбой банков как таковых. Существенный вклад в изучение этих проблем внесли многие российские ученые и прежде всего Лаврушин О.И., Жуков Е.Ф., Усоскин В.М., Ширинская Е.Б., Пантелеева В.Б., Симонов В.В., Москвин В.А., Романов М.Н., Гусева К.Н, Ванин А.С., Сумманен К.Т.

Хотелось бы отметить, что подобные вопросы актуальны и для современною банковского сектора зарубежных стран, где система предоставления банковских услуг через сеть банковских подразделений функционирует уже не одно десятилетие, постоянно совершенствуясь исходя из требований текущего момента. Особенно актуальны эти вопросы именно на данном этапе вследствие стремительного развития электронных способов предоставления розничных услуг и, в первую очередь, Интернета. Тематике оценки деятельности филиалов, их роли и месту в современной экономике посвящены работы таких зарубежных исследователей, как Матук Ж., Хильдебрандт С, Квак 3., Айке КХ, Таймуэл С, Эндрес М, Деринг X., Рог X., Штайнер А., Уле К., Вайс У., Шюллер Ш. и др.

Вышесказанное определяет выбор темы дипломной работы, а также цель и задачи исследования.

Основной целью дипломного исследования является определение путей и разработка способов формирования программы деятельности Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк» на основе изучения особенностей функционирования филиала коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:

- выявить место и роль Тюменского филиала в деятельности ЗАО «СтарБанк» и рассмотреть основные направления деятельности Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк»;

- проанализировать эффективность деятельности филиала;

- обосновать методику расчета показателей деятельности подразделения;

- описать нормативную базу для формирования программы деятельности Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк»;

- обосновать управленческие решения по повышению эффективности деятельности филиала;

- разработать программу деятельности филиала, определить ресурсы и затраты на ее реализацию.

Предметом дипломного исследования является разработка эффективной программы деятельности филиала банка. Объектом исследования является деятельность Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк».

ЗАО "СтарБанк" предоставляет все основные виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работает на рынке ценных бумаг. В числе основных направлений выделяются кредитование (физических и юридических лиц) и работа с ценными бумагами. Банк активно работает с населением (депозиты, денежные переводы, кредиты) и развивает ипотечное кредитование.

Основными клиентами банка являются физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малые и средние предприятия.

ЗАО "СтарБанк" имеет лицензии ЦБ РФ № 548 от 14 октября 2008 года и лицензии профучастника рынка ценных бумаг на ведение брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности.

Банк является участником системы страхования вкладов.

В марте 2009 года рейтинговое агентство AK&М повысило позиции кредитоспособности ЗАО «СтарБанк» по национальной шкале с «В+» с позитивными перспективами до «В++» со стабильными перспективами. Основанием для повышения рейтинга стал ряд позитивных изменений и тенденций в деятельности СтарБанка. В июне 2009 года «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг «В+» - достаточный уровень кредитоспособности. СтарБанк достиг этой оценки благодаря высокому уровню достаточности собственного капитала, умеренно низкому размеру просроченной задолженности по портфелю и высоким показателям мгновенной и текущей ликвидности.

В настоящий момент, по данным Национального рейтингового агентства, СтарБанк занимает 196 место в рейтинге «Крупнейшие кредитующие банки», что также говорит о его высокой степени надежности.

По состоянию на 1 апреля 2010 года активы СтарБанка составили 6,6 миллиарда рублей, собственный капитал - 1,1 миллиарда рублей.

СтарБанк имеет 19 точек продаж в 4 федеральных округах РФ: Центральном, Приволжском, Уральском и Сибирском. Города присутствия офисов СтарБанка: Москва, Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Уфа, Омск, Тюмень, Сургут, Ноябрьск, Губкинский, Муравленко, Салехард.

Теоретической основой исследования являются труды современных отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области банковского дела, экономического анализа, финансов, кредитно-денежной политики, теории управления, а также законодательные акты Центрального банка Российской Федерации (Банка России), аналитические и статистические данные Банка России, СтарБанка, материалы периодических изданий по изучаемой проблематике. Методологическую основу исследования составили принципы и методы анализа и синтеза, сравнения, противопоставления и прогноза, научной абстракции и моделирования.

Научная новизна проведенного исследования заключается в обосновании методики формирования программы деятельности филиала банка для повышения эффективности его деятельности. Предложены способы повышения эффективности деятельности Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк» на основе его всесторонней оценки, улучшения управления финансовым состоянием и повышения эффективности кредитных операций.

Практическая значимость дипломного исследования состоит в реальном использовании содержащихся в настоящей работе аналитических выводов и практических рекомендаций:

- Тюменского филиала ЗАО «СтарБанк»;

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--