Контрольная работа: Процентные доходы банка и его клиентов

Аннуитет пренумерандо определит сегодняшнюю стоимость будущих поступлений по ценным бумагам.

ПС = БС_сп *

Таким образом, за покупку пакета ценных бумаг для получения аннуитетных притоков в размере 500 тыс. руб. в начале каждого из трех годов необходимо выплатить 1 313 тыс. руб.

Решение практического задания к билету № 1

Банк выдал кредит предприятию в размере 1 млн. руб. на 4 года под 20% годовых. В кредитном договоре указано, что через каждый год процентная ставка увеличивается на 2%.

1. Определите доход банка от проведения кредитной операции, если используется формула сложных процентов.

2. Как называется кредит с плавающей процентной ставкой?

Решение.

Формула сложных процентов:

БС_сп = ПС * (1+СП)^СК ,

где БС_сп – будущая (наращенная) стоимость денег, рассчитанная по сложным процентам,

ПС – первоначальная стоимость денег,

СП – ставка процентов (обычно годовая),

СК – срок кредитования, срок коммерческой сделки в годовой размерности.

БС_сп =1 млн. руб. ´ (1,20 ´1,22´ 1,24 ´ 1,26) = 2,287 млн. руб.

Значит доход банка составит 1,287 млн. руб. (2,287 – 1).

Решение практического задания к билету № 9

12 марта предоставлена ссуда в размере 80 тыс. руб. с погашением 15 августа того же года под простую процентную ставку 15% годовых.

Рассчитайте различными возможными способами величину начисленных процентов, если год високосный.

Решение.

В зависимости от того, чему берется равной продолжительность года (квартала, месяца), получают 2 варианта процентов:

1. точные проценты, определяемые, исходя из точного числа дней в году (365 или 366), в месяце (от 28 до 31).

2. обыкновенные проценты, определяемые, исходя из приближенного числа дней в году и месяце (соответственно 360, 30).

Величина уплачиваемых за пользование ссудой процентов зависит от числа дней, которое берется в расчет. Определяем точное число дней – 156 дней. Приближенное число дней равно: 18 дней марта (30-12) + 120 дней (по 30 дней 4-х месяцев: апрель, май, июнь, июль) + 15 дней августа = 153 дня.

1. В расчет принимаются точные проценты и точное число дней ссуды:

где I – процентный доход,

P – исходный капитал,

t – продолжительность финансовой операции в днях,