Курсовая работа: Вибір форм кредиту комерційного банку для фінансування капітальних та поточних потреб підприємства
Забезпечення кредиту
Обладнання, що купується
Активи позичальника
Активи позичальника, гарантія страхової компанії
Векселя, авальовані банком
Максимальна сума активів, яка може бути надана в якості застави складає А46= 156 091 дол.США. Витрати по наданню гарантії страхової компанії складає 5% від суми кредиту. Для всього періоду розрахунку курс гривні – 5,05 грн./дол. США.
Кредитна лінія передбачає перерахування основної суми боргу на протязі січня 10.01.07 – 60 % від суми кредиту та 15.01.07 – 40 % від суми кредиту.
Тарифи банка передбачають:
- плату за відкриття кредитного рахунку – 4% від суми кредиту,
- плату за перевірку документів та розрахунок кредитного ліміту – 0,5 % від суми кредиту,
- плату за розрахунково-касове обслуговування – 1,0% від суми платежу,
- плату за оформлення об’єкту застави – 0,1% від вартості майна, що передається у заставу,
- за обробку платіжних документів плата не стягується,
- в січні місяці при отриманні кредитів (не пізніше 10 січня сплачуються витрати по оформленню кредиту),
- за послуги біржі стягається 1% від суми покупки/продажу валюти,
- при надходженні на поточний рахунок іноземної валюти в формі торгової виручки 50% від надходження підлягає обов’язковому продажу на валютній біржі,
- ставка оподаткування прибутку приймається на рівні 25%.
У підприємства маються 3 авальованих векселя, які він може передати у заставу під авальний кредит номіналом А47=49 949 грн. , А48=12 487 грн. та А49=24 974 грн.. З погашенням відповідно 20.08.07, 31.10.07 та 15.12.07.
За листопад 2007 р. сукупний обсяг реалізації підприємства склав П1=37 233 грн., при чому К1%=6,0% реалізації було здійснено на умовах відстрочки платежу на 1 місяць. Дебіторська заборгованість, що виникла у результаті неторгових операцій підприємства та підлягала погашенню у листопаді місяці склала ДЗ1=2 979 грн. Однак неплатежі по цій заборгованості склали К2%=0,6% .
У грудні 2007 р. обсяг реалізації товару підприємства збільшився на К3%=8,2 у порівнянні з попереднім місяцем, однак на умовах відстрочки платежу на 1 місяць було реалізовано К4 %=5,0% . Дебіторська заборгованість, що виникла у результаті неторгових операцій підприємства та підлягала погашенню у грудні склала ДЗ2=3 210 грн. Неплатежі по торговій дебіторській заборгованості склали К5%=0,8% , а по неторговій – К6%=0,7% . Кредитний рейтинг – К7=0,90 , коефіцієнт стабільності грошових потоків – К8=0,85 , перспективність галузі – К9=0,93 .
Овердрафт надається на умовах плаваючої процентної ставки R% . При чому, для різних термінів користування кредитом встановлюється різна процентна ставка (табл. 1.6).
Таблиця 1.6 Ставки по овердрафту
|
Термін кредиту |
17 днів |
814 днів |
1521 днів |
2231 днів |
|
Ставка R, % |
R1 |
К-во Просмотров: 609
Бесплатно скачать Курсовая работа: Вибір форм кредиту комерційного банку для фінансування капітальних та поточних потреб підприємства
|