Реферат: Отчеты по практике в Коммерческом банке

Сучасний кредитний договір, як правило, має такі розділи:

1.     Предмет договору.

2.     Умови забезпечення кредиту.

3.     Зобов'язання банку.

4.     Зобов'язання позичальника.

5.     Права банка.

6.     Права позичальника.

7.     Особливі умови.

8.     Юридичні адреси та реквізити сторін.

Для отримання кредиту позичальник звертається в банк. Форма звернення може бути у вигляді листа, клопотання, заявки, заяви. В документах зазначається необхідна сума кредиту, його мета, строки погашення та форми забезпечення.

Для отримання кредиту в банк також необхідно подати, як правило, такі документи: свідоцтво про реєстрацію юридичної особи, статут, установчий договір, картку із зразками підписів повноважних осіб., баланс на останню і кілька попередніх дат, звіт про фінансові результати, звіт про фінансово-майновий стан підприємства, довідку із банка про відсутність заборгованості по кредитах, техніко-економічне обгрунтування кредитування, бізнес-план, укладені договори на поставку і реалізацію товарів (послуг), документацію на предмет застави чи гарантію (поруку), виписку з розрахункового (валютного) рахунку про поточні обороти підприємства, інформацію про раніше отримані кредити.

Процес кредитування складається з наступних етапів:

1.     Розглядання заявок на отримання кредиту. На цьому етапі здійснюється аналіз і попередній відбір заявок на основі отриманих документів від потенційних позичальників. Після цього проводиться попередня бесіда з майбутнім позичаль­ником, що має на меті з`ясувати факти, важливі деталі, пов`язані із заявою на отримання кредиту, визначити своє ставлення до клієнта, перспективи його розвитку тощо.

2.     Вивчення кредитоспроможності клієнта і оцінка ризику за позикою, ретельне дослідження фінансового стану підприємства.

3.     Підготовка до укладення кредитного договору. Визначаються параметри позики: вид кредиту, сума, строк, засоби надання і погашення, забезпечення, проценти тощо.

4.     Укладення кредитного договору, який відповідає вимогам двох сторін.

5.     Банківський контроль за виконанням умов кредитного договору і в разі появи ризику неповернення кредиту банком приймається цілий ряд заходів, які забезпечують йому повернення кредиту.

6.     Повернення позичальником кредиту разом із процентами.

3. Які ж кредити надаються банками? В залежності від строків користування розрізняють наступні види кредитів:

1.     Строкові, які поділяються на:

­­–      короткострокові (до 1 року включно). Короткострокові кредити можуть надава­тись банками у разі тимчасових фінансових труднощів, що виникають у зв`язку із витратами виробництва та обігу, не забезпечених надходженнями коштів у відповідному періоді;

–      середньострокові (до 3-х років). Можуть надаватися на оплату обладнання, поточні витрати, на фінансування капітальних вкладень;

–      довгострокові (понад 3 роки). Надаються на формування основних фондів.

Об`єктами кредитування можуть виступати капітальні витрати на рекон­струк­цію, модернізацію, розширення вже діючих основних фондів, на нове будівництво тощо.

2.     Кредити до запитання – кредити, які повинні бути повернені на вимогу кредитора. Строк користування таким кредитом заздалегідь не визначається.

3.     Прострочені – кредити, по яким минув встановлений договором строк користування.

4.     Відстрочені кредити – кредити, строки погашення яких на основі клопотання позичальника були перенесені на більш пізній строк.

В залежності від наявності забезпечення кредити поділяються на:

1.     Забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами).