Контрольная работа: Организация кассовой работы в банке. Процесс кредитования клиентов банка и его этапы

1. Капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения.

2. Приобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий.

3. Создание совместных предприятий.

Долгосрочные ссуды выгодны мелким и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.

Для получения кредита клиент представляет технико-экономическое обоснование (ТЭО), в котором подробно указываются цель, расчет затрат, подкрепленное договорными отношениями поставщика с указанными объемами стоимости и сроками поставки. Необходимо представить ожидаемый расчет доходов. Эти данные являются исходной базой для определения эффективности ссуды и реальных сроков ее окупаемости.

Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.

Процентная ставка устанавливается на договорной основе (твердой и меняющейся в связи с изменениями ставки Центрального Банка), на которую влияют следующие факторы:

1. Издержки привлечения средств.

2. Степень риска.

3. Срок погашения ссуды.

4. Расходы по оформлению и контролю.

5. Ставки других банков.

6. Ставки на рынке ценных бумаг.

7. Характер отношения между банком и заемщиком.

8. Норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.

Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:

1. Окупаемость затрат.

2. Платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика.

3. Кредитный риск.

4. Необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов.

5. Другие факторы.

Банк наблюдает за ходом строительства и целевым использованием ссуды. В случае нарушения договорных отношений банк применяет экономические санкции.

При долгосрочном кредитовании применяются залоговые формы, такие как, например, ипотека – залог основных средств или залог недвижимости. Нормативный документ об ипотеке принят Правительством от 22.12.1993 «Основные положения о залоге недвижимого имущества». Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственного или полного хозяйственного ведения. Основные положения о залоге недвижимого имущества предусматривают заключение договора об ипотеке в виде закладной и нотариально удостоверяют договор об ипотеке. Вступает договор в силу с момента его государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Организация потребительского кредита.

Кредитование потребительских ссуд осуществляется Сбербанком на основе тех же самых принципов, которые относятся и к другим видам кредитования:

1. Срочность.

2. Платность.

3. Возвратность.

4. Обеспеченность.