Реферат: Работа предприятия с банком

Предприятию может быть открыт только один специальный ссудный счет. Но не это не исключает возможность открытия ему паралельно простых ссудных счетов, если банк сочтет необходимым покредитовать у предприятия отдельно какие-либо товары, затраты, ероприятия.

Простые ссудные счета используются в банковской практике преимущественно для выдачи разовых ссуд. Погашение задолжностей по этим счетам осуществляется в согласии с заемшиком сроки на основании срочных обязательств-поручений.

Кредотавние первоклассных платеже- и кредитоспособных заемщиков может производиться банком с использованием единого активно-пассивного (расчетно-ссудного) счета, называемого в банковской практике КОНТОКОРРЕНТОМ. Этот счет является высшей формой доверия банка к лиенту. По дебету этого счета идут все платежи клиента, связанные с его производственной деятельностью и распределением прибыли, а в кредит зачисляется выручка и все другие поступления в пользу предприятия.

3.4 Кредитный договор банка с заемщиками.

Лишь с 1988г. банковская система (после более чем пятидесятилетнего перерыва) вернулась к практике заключения кредитных договоров с хозяйственниками. Это было обусловленно переходом как всех отраслей хозяйства, так и самой банковской системы на самофинансирование.

Ориентация страны на рыночные условия хозяйствования, принятые в 1990г. законов о предприятиях и предпринимательской деятельности, собственности, банках банковской деятельеости позволила с 1991г. перейти к развитию кредитных отношений с хозяйством на основе полноценных, юридически правомочных кредитных договоров.

Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы.

1. Общие положения.

2. Права и обязанности заемщика.

3. Права и обязанности банка.

4. Ответственности сторон.

5. Порядок разрешения споров.

6. Срок дей ствия договора.

7. Юридические адреса строн.

В 1. разделе кредитного договора указываются: наименования договаривающихся сторон; предмет договора - вид кредита, его сумма, срок, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту (залог, гарантия, поручительство, страхование ответственности за непогашение кредита); порядок выдачи и погашения кредита, а также порядик наяисления и уплаты процентов за кредит (за срочный и просроченный).

Права и обязанности заемщика и кредитоар (2 и 3 разделы договора) вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных реусрсов, кредитоспособности заемщика.

Так, в частности, предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следующие права:

требовать от банка предоставление кредита в объемах и в сроки, предусмотенные договором;

обратиться в банк с неоьходимыми обоснованнями и расчетами для внесения изменений в условия договора;

досрочно погасить задолженость опссуде;

расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;

требовать пролонации срока договора по объективным причинам.

Банк в праве:

проводить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте (у заемщика), и целевого использования кредита;

прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверностиотчетности, запущенности в бухгалтерсном учете, неоднократной задержки уплаты процентов за аредит;

взымать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее коммиссионное вознагрвждение;

пересматривать в одностороннем поряке процентные ставки за пользование крадитом в случае изменения уровня процентной ставки ЦБР, нормы обязательных резервов, депонируемех коммерческим банкам в ЦБР, уровня инфляции национальной валлюты;

производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованный кредит (в случае официального отказа заемщика от кредита или его части в течении срока действия договора).

Заемщик обязуется: